戰昇的部落格

    今天很感謝這個顧問的到來。今天的職業倫理課程是直接利用主管的角度來提醒我們一些事情。今天的講師當過許多著名公司的人資經理，也當過幸福企業的評審與人力資源協會的講師。一開始先來說一下公司和教室的差別。

     第一個:關於遲到。平常我很容易遲到，但其實對分數影響都不大，意境目前課堂成績計算都是依照點名與考試成績來計算。然而到了公司卻不一樣，因為很多公司都是打卡制度，如果遲到會一目了然，而且公司也會認為您的時間觀念差，自治能力不好，之後升遷就會有點困難。

     第二個:打瞌睡。因為我本身上課記憶力無法集中，特別是要連續上三節課的時候，我很容易就打瞌睡。然而在公司則不然，在公司如果你打瞌睡，主管會認為你沒有在做事情，老闆印象會很差。

    第三個:吃東西。上課我會習慣買一杯珍珠奶茶，邊上課邊喝，當作提神。如果太晚起床我還會順便買早餐，邊上課邊吃。然而到了公司，這些都是被禁止的行為，連口香糖也不允許。

    第四個:錯別字。因為我打字速度慢。打字都是看鍵盤打，很少會抬頭看我的字。所以每次一份報告打完，錯字都很多。然而教授都不會怪我。但是到了公司就不一樣了，一份正式的文件如果錯一個字，就會被主管罵到臭頭，甚至是離職。

       今天的講師之前是鴻海開股東大會時，直接坐在郭董旁邊的位置。深得郭董信任，甚至他說的話郭董都會言聽計從。雖然之後退休了，但也陸續在其他大學當講師，培育企業所需的人才也獲得好評。今天講的課程很貼近高中生，是教高中生關於如何理財的內容。

       講師一開始先說自己小時候的經歷。在老師20幾歲出頭時，也就是跟我們現在的年紀相仿。是住在大樓頂樓的陽台，用畫布將周圍圍起來，講師住睡上鋪，弟弟睡下鋪。而他哥哥是做藝術的，ㄧ些牆壁或店內的設計，他哥哥都有可能會參與。

       講師說他當年數學非常好，國中數學沒有考到3名之後。但是升上高中數學都考零分。之前老師也一職蹺課，去打網咖晚上還飆車。然而之後每天到老師那邊讀書，數學沒考過第二名，都是考第一名的。

       講完老師的童年，他開始跟我們說保險的重要還有千萬不要當保人。當老師還在台中的時候，講師的爸爸被騎腳踏車的同學撞，從此無法走路。所以開始知道保險的重要性。等到出事情之後，保險真的很有用。有一次爸媽當別人的保證人，結果對方無法還錢，講師他們只好全家都抱到台北居住。

       接著講師跟我們講了賺錢的四個階段。第一階段為靠勞力、努力和時間。雖然賺的速度慢，但卻是人生無法避免的過程。這是大家都會經過的第一個階段。第二階段靠知識賺錢，別人的東西不是你的東西。別人不會的東西，你會之後融會貫通，讓自己的知識變的有價值，有價值就會變成收入。大三階段就是靠管理賺錢。就像張忠謀那麼有錢，就是因為管理了台積電。最後一個階段就是用錢賺錢，也是最快的一種方式。

    這次的講師講了各國銀行的許多實際例子，配合一些時勢讓我們了解到各國中央銀行的功能以及制度。讓我們了解到中央銀行對各國真的很重要，只要中央銀行一個政策錯誤，就會造成整個國家的動盪，影響國民生計。影響國民生計還不要緊，有時候還會影響到整個國家。

    先來說一下瑞典的中央銀行，瑞典中央銀行是世界上最早出現的中央銀行，然而雖然經歷了許多年，然而有時候遇到事情所提出的政策不見得有多高明。當時國家房價過高，為了讓房價降低，當時央行提出了一個政策:將國家利率提高。雖然國家利率提高的確使房價降低了，然而低利率不僅影響到房價，也影響到了國家的經濟活動，影響到了國民生計。

    講師說經濟學不能依靠直覺來做，要看根本來解決問題。房價過高是因為有人在炒作，所以應該要扣重稅。然而並不是要每一間房子魸要扣重稅，而是要對那些非自用的房子扣重稅，避免ㄧ些投資客炒房地產。

    還有我也了解到了不同的銀行他們做的工作。準備銀行就是做央行的工作，負責維持物價穩定代理國庫業務。而商業銀行是追求股東利益的極大化。

至於政府公債就是中央銀行代理國庫業務。台灣中央銀行目前沒有分行。但在海外以兩個辦事處。分為倫敦和紐約。中央銀行的外匯存底為了安全性和流動性。

    這次的講師主要降金融科技方面的資訊，還有說到AI對人類生活的影響。

    科技加上金融形成金融科技，大大的影響我們的生活。不僅提高金融的效率，也增加了我們的生活便利性，提升生活的品質。

    這些都要感謝科技的進步，加上許多人願意投身進入科技業或投資科技產業。在1990時，證卷交易所科技產業方面才佔3%，但到了2000年時竟然超過了55%，從此科技產業蓬勃發展，技術也開始提升。

    記得剛上大學後，要自己辦理銀行卡。平常領錢或轉帳我都只會到ATM，在台科要領錢時總有一堆人在排隊，而且第一次轉帳時我在ATM前面研究步驟如何使用，很怕耽誤排在我後面的人的時間。

    現在我開始有打工，做的工作內容算是仲介和行銷的工作。流程就是利用網路幫廠商宣傳產品然後先跟顧客收錢，我統一時間將資料和金額轉給廠商，在流程之中我可以抽一部分費用。然而之前我都要先去刷簿子先確認對方末五碼，然後再去ATM轉帳給廠商。

    今天很榮幸邀請到金管會的人來講他的工作內容，讓我們知道金管會的組織架構到底如何。原來金管會的組織架構如此龐大。台灣的金管會竟然在紐約和倫敦都設有辦事處。

    業務方面有綜合規劃處、國際業務處、法律事務處和資訊服務處。綜合規劃處，進行金融市場發展趨勢之研究，還有政策研擬及建議以及對施政報告、重大個案計畫之管制、考核及評估。而國際業務處則進行國際金融監理法令、制度等資料之蒐集及研究。但令我感到特別的一點是竟然還有專門對國際媒體宣傳的服務，沒想到金管會也需要向國際宣傳工作內容。至於法律事務處和資訊服務處分別專門對法務以及資訊的服務。

    任何人都知道，只要有人的地方就有江湖，有江湖的地方就有金錢的來往，有金錢來往的地方就糾紛，有糾紛就會有訴訟以及其他事端，這些金管會都會被行政院質詢的。許多經濟政策並不會妥善照顧到所有人，有時候會有一些人受到傷害，算是一個吃力不討好的單位。

    其中講者演說內容讓我印象最深刻的一點就是純網路銀行。現在台灣銀行過多，講者說如果再來開放2家純網路銀行，不是完美的作法。其實我也是這麼認為的，因為現在的實體銀行也有網路銀行的功能，現在轉帳只要有手機就能辦理了。實體銀行真正的功能應該只剩下存錢或是詢問ㄧ些個人問題，應該不必再來吸引其他純網路銀行來到台灣了。

     今天上課的內容是關於保險的，從小我媽媽就幫我飽了很多保險，也因為保險保很多，讓我覺得保險相當的複雜。記得我媽幫我保險保了超過三家，其中有些業務員內容都沒講清楚，也騙了我媽媽的錢，卻沒有保ㄧ些項目，最後被我媽發現業務員就錢給我媽。

    對我媽來說，保險公司很會算計，但我們卻又離不開他。但對我來說，保險的確很重要，有問題的都是出在業務人員沒有好好的幫客人規劃，而且又希望我爸媽一直吐錢。當我媽說沒錢買保險的時候，業務員就會跟我媽怎麼可能會沒錢，這些都只是小錢而已。

    保險對社會甚至國家來說有安定的力量，甚至連政府都支持人民買保險，因為可以將風險極小化，當發生重大變化的時候，有保險公司的幫助，人們才不會措手不及。

     每個人身上都依定會有人身保險，因為學校都會幫我們寶學生平安保險。講師有說傷害險一定要先買，因為避免重大意外發生。接著要開始規劃年金保險，可以做為將來生活上的自用。接著就是火災保險，我現在大三，很幸運抽到學校的宿舍，但是我不確定之後是否會搬出去住，如果搬出去住火災保險就很重要。因為有時候會電線走火之類的，要陪很重，如果沒有火災保險，對我會無法負荷。當然要跟房東談好這些保險前要誰出。

    再來就是關於保險的解釋。保險代理人公司具有連帶責任，而保鮮經紀人是基於客戶的利益，公司不用負責。所以保保險的時候，要知道對方身分為何，出事的時候公司是否會負責。

今天的講師主要是講風險管理這個部分。講師本人是在華南金控上班的。一開始先講了一些華南銀行的歷史，原本是官方的，後來釋出股份成為一個民營企業。而且還是台灣第一家金融控股公司。接著先介紹了一下官方的宣傳影片，其中印象最深刻的就是《追夢少年人》，守護人人的初衷。

當然每個行業最重要的就是創新，然而服務業要創新是最難的，然而這卻是華南銀行持續追求的。他們持續追求數位金融的創新發展數位金融，打造數位生活圈，其中還有很多創新申請了許多專利。

其中令我最有感覺的創新就是金融數位化。以前轉帳我就只會到atm，收帳時就要刷簿子核對末五碼。現在我下載了華南銀行的app，轉帳隨時隨地都可以進行，而且還不用手續費，成功後還能將畫面截圖給對方看。收錢時還能直接線上核對，增加了效率。重點是線上轉帳還不用手續費用。

當然銀行的業務那麼龐大，最重要的部門就是風險控管。美個子公司對於風險管理都是極重要的。華南金控會對每個子公司個別討論如何風險管控和額度控制。

    至於信用風險管控方面，要小心控管。因為通常的的製造業或面板廠跟銀行借的錢都很大量，只要其中一個廠商一跳票，風險管理員就會很忙，因為就要開始查內部對公司借貸多少錢出去，能否收的回來。不要看銀行內部的錢很多，要是借貸出一兆，有百分之一的錢如果收不回來，銀行就會陪很多錢。

     今天的講師原本是資訊背景，因為民國74年邦證卷所設計電腦而開始投身於整券市場。也許這堂課是講概論的關係，所以很多講師都是講基礎方面，順便帶上自己工作上面的經驗。所以今天的講座發現有幾張投影片跟之前的獎之都是一樣的部分，代表這個對他們這行業的人代表是很基礎知識，大家都要瞭解到。目前重複的地方有3個。

    第一個為介紹初級市場與間接市場的差別。這部分其實我修的其他課程第一堂課都會說到，這的確是一個入門知識，每個老師大家都會講到。因為有間接金融，才能促進整個金融的循環，讓需要資金的人能有管道借到錢，有多餘資金的人有管道賺取利息。

    第二個就是產業結構，在1990時，科技產業只占3%，但是到了2000年，科技產業就超過了一半。因為科技公司需要的資金金額相當龐大，所以對證券業的影響較大，也容易成為上市公司籌措資金。

    第三個為外資程度比例，2000年的時候外資只佔4%，但是到了2018年外資卻占了20%以上。所以每次台灣股市上漲，有5分之1的報酬都被外資所占走了，這一一個很可惜的事情。畢竟是本國的貢獻。最嚴重的事情是如果外資比例持續擴大，就能影響到台灣的股市情形。

    證券市場對經濟發展的貢獻，先買足資金供需，接著創造營收帶動就業，之後回饋股東。

 今天的講師主要是講風險管理這個部分。講師本人是在華南金控上班的。一開始先講了一些華南銀行的歷史，原本是官方的，後來釋出股份成為一個民營企業。而且還是台灣第一家金融控股公司。接著先介紹了一下官方的宣傳影片，其中印象最深刻的就是《追夢少年人》，守護人人的初衷。

 當然每個行業最重要的就是創新，然而服務業要創新是最難的，然而這卻是華南銀行持續追求的。他們持續追求數位金融的創新發展數位金融，打造數位生活圈，其中還有很多創新申請了許多專利。

  其中令我最有感覺的創新就是金融數位化。以前轉帳我就只會到atm，收帳時就要刷簿子核對末五碼。現在我下載了華南銀行的app，轉帳隨時隨地都可以進行，而且還不用手續費，成功後還能將畫面截圖給對方看。收錢時還能直接線上核對，增加了效率。重點是線上轉帳還不用手續費用。

  當然銀行的業務那麼龐大，最重要的部門就是風險控管。美個子公司對於風險管理都是極重要的。華南金控會對每個子公司個別討論如何風險管控和額度控制。

    至於信用風險管控方面，要小心控管。因為通常的的製造業或面板廠跟銀行借的錢都很大量，只要其中一個廠商一跳票，風險管理員就會很忙，因為就要開始查內部對公司借貸多少錢出去，能否收的回來。不要看銀行內部的錢很多，要是借貸出一兆，有百分之一的錢如果收不回來，銀行就會陪很多錢。

    今天的講師跟之前一樣，不過這次是說到關於情緒方面的問題。以前聽過一句話叫做「少不讀水滸傳」。因為年輕人喜歡逞兇鬥狠，有時候還會利用情緒發洩而得罪人。

     情緒就像皮球一樣，當你越壓抑就會反彈越高。所以情緒不是要壓抑，而是要面對。至於要如何面對與處理，就要看每個人是如何看待的。許多人有不好的情緒通常都是因為壓力或和人互動方面所引起的。

    如果有不好的情緒，講師有教我們六大步驟，一開始先察覺一下自己的情緒，接著開始接納並與這個情慾和平相處，再來了解背後原因，之後要紓解這個情緒最後再來轉換想法。

    接著老師將我們全班分組，每四排微一組。第一題就是要分享我們情緒最差的狀況。第一個同學就說她肚子餓的時候就會很生氣，但之後因為太生氣就氣飽了，所以又不餓了。

    接著下一個主題討論壓力原因，老師又要我們小組分享最大壓力。 第一個人就說父母拿小孩做比較，常常跟鄰居或同事的小孩拿來做比較。我覺得這是很多家庭常常出現的問題。畢竟我們就只是一個人，只能認真專注在某些領域，當然無法每個項目都贏過所有人。

    這次的講師講了許多關於求職和如何讓自己能夠賺取高薪的經驗，和一般的講師不太一樣。一開始先拿出一個常態分佈表，跟我們說跟人家解釋時，我們一開始的定義都是講一倍標準差的人。

    這讓我想到柯文哲談政見或在當醫生的時候，總是會定出每件事情的SOP，讓底下的人照做。但時常會有人拿特例來攻擊柯文哲，柯文哲就會說我的SOP可以解決大部分的問題，剩下的是特例再用其他方式解決，不要用特例來跟我說明。

    這也讓我想到長尾理論或82法則，企業間80%的獲利都是20%的商品來提供的，只要管理好這個20%的產品，就能管治好企業間大部分的收益。所以了解常態，可以先了解大部分社會或工作上的事情。

    至於大學的我們現在要如何培養實力，讓我們在未來能夠拿到好工作呢?

講師跟我們說了三個主要原則:專業知識+工具加上人脈。